Займы онлайн без отказа


ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

Как можно узнать свою кредитную историю

Кредитная история онлайн
Получить отчет
Проверка кредитной истории 300 рублей. Улучшение кредитной истории 2990 рублей.

Кредитная история является показателем платежеспособности граждан, который имеет большое значение для кредитных учреждений при оформлении займа. Любые нарушения платежной дисциплины в прошлом могут отрицательно сказаться на решении банка по поводу выдачи очередной ссуды.

Во время проверки кредитной истории (КИ) можно узнать информацию о взятых ранее займах и кредитах человека. Кредитный отчет онлайн поможет увидеть все долги и кредитные изыскания заемщика и получить представление о шансах получения очередного займа. Но не только банковским учреждениям и кредитным организациям можно заказать кредитный отчет, нередко такую информацию запрашивают иногда работодатели на своих потенциальных работников.

Проверить свою кредитную историю можно за деньги или бесплатно. Для бесплатной проверки КИ онлайн существуют специальные сервисы, о которых далее пойдет речь.

Как формируется кредитная история

Цель формирования кредитной истории - сбор и хранение информации о финансовой деятельности человека, запрашивающего кредит в какой-то финансовой организации (банке, микрозаймовом агентстве). Кредитные транзакции сохраняются в едином государственном хранилище, которое называется Центральное бюро кредитных историй (ЦБКИ). Именно благодаря базе данных ЦБКИ можно без труда проверить кредитную историю по паспорту.

В нашей стране разработана общая система обработки данных, в которой содержатся все данные кредитной истории человека, собранные с разных бюро. Реестр хранит финансовую информацию о физических, юридических лицах, а также об автомобилях. То есть кроме проверки своей кредитной истории можно узнать, является ли конкретное транспортное средство банковским залогом.

ЦБКИ занимается сбором, обработкой, обслуживанием и хранением информации о кредитах компаний. Финансовые учреждения периодически обращаются в агентство, чтобы заказать кредитный отчет касательно деятельности своих клиентов. После того как запрос будет обработан, бюро направит данные по кредитной истории человека в финансовое учреждение.

И только после этого банк принимает свое окончательное решение касательно предоставления или отказа в выдаче займа. Каждый должен знать как проверить свою кредитную историю бесплатно, чтобы негативный опыт прошлого не привел к отказу. Этот ошибочный отказ также потом станет частью кредитной истории и приведет к проблемам в будущем. 

Многие считают, что если ранее не было никаких проблем с оформлением кредитов в банковских учреждениях, не стоит тратить время на то, чтобы проверить кредитную историю через интернет. Но практика показывает, что даже однократный отказ в получении займа или досадная ошибка могут испортить кредитную историю.

Вполне вероятно, что гражданин просто не знает о несвоевременном погашении долга. Также много кредитных историй портится в результате мошенничества третьих лиц, сбоев программного обеспечения, ошибочных действий банковских сотрудников и многих других событий, на которые никак не мог повлиять заемщик.

Поэтому специалисты рекомендуют иногда самостоятельно проверять кредитную историю, и при выявлении несоответствий обращаться в бюро для исправления ошибки. Тем более что можно проверить кредитную историю онлайн бесплатно и без затрат времени.

Где хранятся кредитные истории

Перечень самых крупных бюро кредитных историй наших сограждан выглядит так:

  • "Кредитное бюро Русский Стандарт";
  • "Эквифакс";
  • "Объединенное Кредитное Бюро";
  • "Национальное бюро кредитных историй".

Для определения конкретного БКИ, где находится кредитная история нужного человека, необходимо знать индивидуальный код субъекта КИ, присвоенный при заключении договора о предоставлении займа. Этот код указывается при формировании запроса в Центральный каталог кредитных историй, а также на сайте Банка России. 

Не у всех россиян есть сформированный персональный код субъекта КИ, но даже в таком случае можно без проблем получить кредитный отчет. Для этого достаточно обратиться в любой сервис, где можно узнать кредитную историю онлайн. Все БКИ тесно сотрудничают с другими бюро.

Для получения кредитного отчета по некоторым банкам нужно учесть некоторые нюансы. "Объединенное Кредитное Бюро" является дочерним бюро Сбербанка, а "Русский стандарт" - дочерним бюро банка с аналогичным названием. Для получения кредитных историй по этим двум финучреждениям стоит обращаться в соответствующие БКИ, а вот информации по другим банкам в этих бюро может не оказаться.

Как узнать свою кредитную историю

Узнать свой кредитный рейтинг можно различными способами. Стоит учесть, что информация об одном и том же человеке может содержаться в разных БКИ, поэтому специалисты рекомендуют проверять кредитную историю одновременно в разных бюро. Нередки случаи, когда информация, полученная из разных источников, отличается.

Именно поэтому в первую очередь следует выявить, в каком именно бюро кредитной истории сейчас сохраняются данные о заемщике. С этой целью необходимо обратиться в Центральный каталог БКИ через официальный онлайн-сайт Центрального банка. Человек должен для проверки своей кредитной истории ввести свои паспортные данные и присвоенный ранее код субъекта КИ. Если этот код неизвестен или требуется его установить заново, можно написать соответствующий запрос в банк, который в прошлом выдавал займ заявителю. 

Получить кредитный отчет можно следующими способами:

  • лично обратиться в БКИ;
  • явиться в офис банка-агента;
  • через интернет;
  • в салоне Евросеть;
  • на специализированном сервисе по оценке КИ;
  • на сервисе АКРИН.

Обращение непосредственно в БКИ

Это можно сделать, посетив офис бюро или путем отправки по нужному адресу телеграммы. Но намного проще проверить кредитную историю онлайн (если такое возможно в нужном бюро). Некоторые бюро дают возможность создать на их сайте свой персональный кабинет и узнать необходимую информацию.

БКИ занимается сбором, хранением, обработкой кредитной информации о заемщиках. На основании этих данных формируется кредитный отчет, который предоставляется на запросы заинтересованных лиц.

Кроме кредитного отчета, бюро может предоставлять такие услуги:

  • выявление неточностей или ошибок в кредитной истории, оказывающих влияние на рейтинг заемщика;
  • подготовка справки, в которой будут указаны сведения касательно всех бюро, где хранится кредитная история клиента. Эта информация требуется в тех случаях, когда выясняется, что человек брал кредиты в разных банках и, соответственно, данные о его финансовой активности имеются в разных БКИ. Нередко затем оказывается, что только в одной из баз содержится негативная информация;
  • изменение или присваивание номера кредитной истории. При этом нужно подать запрос, предоставить и подтвердить свои паспортные данные.

Обращение к банку-агенту

Кредитный отчет можно получить в любом из банков-агентов БКИ. Среди агентов можно выделить следующие крупные банковские учреждения: "Почта Банк", ВТБ банк Москвы, "Ренессанс Кредит", Бинбанк, другие региональные финучреждения. О возможности получения данной услуги можно узнать в офисе ближайшего банка.

Для получения информации по кредитной истории, стоит подать заявление в официальное представительство банка-агента. Зачастую подготовка справки занимает около 15 минут. За предоставление кредитной информации агенты, как правило, берут плату.

Интернет-банкинг

Проверить бесплатно онлайн КИ намного проще, чем подавать заявку и ждать результата в офисе бюро. Многие кредитные учреждения предоставляют кредитный отчет на своих официальных сайтах, для этого нужно зарегистрироваться в одном из интернет-банков.

Так, кредитную историю можно получить в Бинбанке и Сбербанке. Для того, чтобы воспользоваться данной услугой в Сбербанке, достаточно авторизоваться в системе Сбербанк-онлайн, зайти в раздел "Прочее", выбрать "Кредитная история" и "Проверить кредитную историю". Услуга платная, ее стоимость составляет 580 руб., эта сумма автоматически списывается со счета карты Сбербанка.

Примерно такой же порядок выдачи выписки из кредитной истории в Бинбанке и других банках.

При посещении салона Евросеть

Теперь получить кредитный отчет можно в одном из офисов компании "Евросеть". Для этого клиент приходит с паспортом в любой удобный салон и обращается к представителю компании. За справку придется заплатить 990 руб.

Если КИ оказалась негативной, "Евросеть" предлагает еще одну услугу - "Идеальный заемщик". Ее суть заключается в следующем: клиент получает приблизительную схему действий, следуя которой человек может добиться улучшения кредитной истории. Рекомендации формируются с учетом времени, которое есть у клиента для повышения рейтинга, и скорингового балла. Такая услуга обойдется физическому лицу 490 руб.

Сервис АКРИН

Информацию о кредитной истории можно также узнать через сервис АКРИН. Это сервис разработан крупнейшим представителем НБКИ - Агентством кредитной информации. 

В вышеуказанном агентстве можно получить:

  • экспресс-выписку НБКИ;
  • справку из Центрального Каталога КИ;
  • код субъекта кредитной истории;
  • кредитный отчет из бюро "Русский стандарт";
  • узнать скоринг заемщика;
  • выписку по кредитной истории из НБКИ;
  • данные о залоговых транспортных средствах.

Также в АКРИН можно подключить SMS-информирование по всем изменениям кредитной истории и оспорить ее данные в НБКИ.

Информация по кредитной истории доступна в личном кабинете, ее видит только владелец учетной записи. По любым вопросам можно обращаться представителям Агентства кредитной информации по телефону или на e-mail

АКРИН будет удобен тем, кто регулярно мониторит данные своей кредитной истории и не желает переплачивать. На этом сервисе можно сделать из НБКИ краткую выписку за 60 руб. или подписаться на серию отчетов по скидке.

Услуги АКРИН доступны каждому, кто прошел регистрацию на ресурсе и подтвердил свою личность. Услуги оплачиваются разными способами: с банковской карты либо электронными деньгами (Вебмани, Яндекс.Деньги).

Сервисы по оценке КИ (Мой Рейтинг, MoneyMan, 3БКИ, пр.)

Услугами таких сервисов могут воспользоваться физические лица, которые за несколько минут получают краткую выписку из своей кредитной истории. В такой выписке должен быть указан рейтинг заемщика и некоторые другие сведения по ранее взятым кредитам (например, были ли просрочки). Но вот подробных сведений, например, по поводу банка-заемщика, в отчете не будет.

Преимуществами сервисов оценки кредитной истории является доступная стоимость (коло 300 руб.) и скорость получения данных.

Проверка кредитной истории онлайн бесплатно

Существует масса нелегальных интернет-ресурсов, предлагающих свои услуги абсолютно бесплатно, а иногда и без регистрации. Подавляющее большинство из них являются посредниками, которые не владеют достаточным количеством информации для предоставления адекватного отчета.

Но среди таких online-сервисов есть и достаточно серьезные заслуживающие внимания ресурсы. Так, с кредитным отчетом "Эквифакс" можно рассчитывать на достоверность указанных данных. Чтобы получить КИ на этом сайте, необходимо совершить несколько простых действий:

  1. Зайти по адресу online.equifax.ru.
  2. Зарегистрироваться.
  3. Подтвердить свою личность, предоставив копию своего паспорта и ответив на вопросы оператора касательно прошлых кредитных операций. Если аутентификация вышеуказанным способом невозможна, можно рассмотреть другие варианты. Также клиент должен своей рукой подписать согласие на обработку персональных данных.
  4. Сделать заявку на кредитный отчет.
  5. В личном кабинете найти папку "Мои документы", где содержатся необходимые данные.

Стоит учесть, что Эквифакс только один раз предоставляет информацию бесплатно, при последующих обращениях за услугу придется заплатить по указанным тарифам.

В любом случае, для получения отчета требуется получить доступ к информации заемщика, что невозможно без подтверждения личности. В целях безопасности следует игнорировать сайты, которые предлагают получить информацию по одной фамилии, и другие подозрительные ресурсы.

Рекомендуем время от времени проверять свою кредитную историю. Это поможет сразу после обнаружения несоответствий откорректировать данные. Перед запросом на достаточно крупный займ специалисты рекомендуют заявителям с чистой кредитной историей создать положительную кредитную историю. Это несложно сделать путем получения и досрочной выплаты небольшой суммы.