Рефинансирование кредита

Отправить заявку
Сумма до 2 000 000 рублей. Процентная ставка от 12% Срок до 5 лет Возраст от 21 года
Рефинансирование кредита в УБРиР
Отправить заявку
Сумма до 1 000 000 рублей. Процентная ставка от 13% Срок до 7 лет Возраст от 21 года
Рефинансирование кредита в Интерпромбанк
Отправить заявку
Сумма до 1 000 000 рублей. Процентная ставка от 14% Срок до 5 лет Возраст от 30 лет
Рефинансирование кредита в Хоум Кредит
Отправить заявку
Сумма до 850 000 рублей Процентная ставка от 14,9% Срок до 5 лет Возраст от 22 лет
Рефинансирование кредита в Почта Банк
Отправить заявку
Сумма до 1 000 000 рублей. Процентная ставка от 12,9% Срок до 5 лет Возраст от 18 лет
Рефинансирование кредита в Альфа Банк
Отправить заявку
Сумма до 3 000 000 рублей Процентная ставка от 11,99% Срок до 7 лет Возраст от 23 лет
Рефинансирование кредита в ОТП банк
Отправить заявку
Сумма до 750 000 рублей. Процентная ставка от 15.9% Срок до 5 лет Возраст от 21 года
Рефинансирование кредита в Совкомбанк
Отправить заявку
Сумма до 200 000 рублей. Процентная ставка от 30% Срок до 3 лет Возраст от 20 лет
Рефинансирование кредита в банке Восточный Экспресс
Отправить заявку
Сумма до 1 000 000 рублей. Процентная ставка от 22% Срок до 5 лет Возраст от 26 лет

Заемщики, получившие кредиты 2-3 года назад, когда процентные ставки были выше нынешних, могут быть заинтересованы в рефинансировании, и не без оснований. Рефинансирование кредита снизит расходы, если кредитование было под высокий процент или заемщик оказался в худшем финансовом положении. Экономия достигается за счет уменьшения ежемесячного вознаграждения банку и снижения суммы ежемесячных платежей. Мы проанализировали рынок этих услуг и предлагаем вам перечень банков, где выгоднее всего сделать рефинансирование кредитов других банков в текущем году.

Зачем делать рефинансирование и что это такое?

Чтобы рассчитаться по невыгодному для заемщика кредиту прибегают к рефинансированию, которое по сути является целевым предоставлением денег другим банком для погашения вашего долга. Это делается для нескольких целей:

  1. Снижение ставки. Ваш долг перед рефинансирующим банком будет облагаться меньшими процентами. Разница ощутима: несколько лет назад это было 19%, теперь же годовая ставка около 15%.
  2. Недопущение задолженности по платежам. Допустим, ваши доходы резко упали, от чего никто не застрахован. Перекредитование избавит вас от просрочек и неминуемо следующих за ними штрафов и пеней, что еще более усугубит положение. По вашему желанию в новом договоре прописывают более протяженный срок выплат. Это уменьшает ежемесячный платеж, позволяя вовремя гасить кредитные обязательства, при этом остаются средства на другие цели.
  3. Объединение кредитов разных банков. Удобнее и проще платить раз в месяц и в одно финансовое учреждение. Заемщики, имеющие по несколько кредитов, как правило - в разных банках, оценят реальную экономию времени.
  4. Снятие обременения на предмет залога. Скорее всего, часть долга вы оплатили. Оставшаяся сумма может подпасть под выдачу беззалогового кредита. Это позволит вам беспрепятственно продать, например, автомобиль, который ранее находился в залоге по автокредиту.

Стоит подчеркнуть, что рефинансирование – строго целевой кредит, предназначенный только для исполнения обязательств по предыдущему кредитованию, что обязательно отражено в договоре.

Требования к претенденту на рефинансирование

Потенциальный претендент на рефинансирование потребительского кредита должен соответствовать ряду требований. Основными условиями одобрения при рассмотрении заявки является соответствие таким параметрам:

  1. Заемщик должен быть старше 21 года. Предельный возраст ограничен – не более 65 лет.
  2. Услугой могут воспользоваться исключительно граждане Российской Федерации.
  3. Официальное трудоустройство - обязательное условие для сотрудничества с банками.
  4. Стаж работающего гражданина на момент обращения должен быть не менее 1 года, из них последние 3 месяца – в одной организации.
  5. Сумма перекредитования ограничена доходом работника. Ежемесячный взнос рассчитывается исходя из 50-60% зарплаты и не может превышать этот показатель. Величина предполагаемого кредита при этом зависит от срока, на который он может быть выдан. Рефинансирование кредита без справки о доходах не допускается.
  6. Регистрация будущего клиента. Нужна постоянная прописка в том регионе, где находится банк обращения.
  7. Кредитная история должна характеризовать заемщика как ответственного плательщика. Если были просрочки оплаты, скорее всего заявка будет отклонена.

Кроме перечисленных, могут быть выдвинуты дополнительные требования, что зависит от того, какие банки занимаются рефинансированием кредитов. Например, наличие зарплатной карты, активного депозита.

Какие нужны документы при подаче заявки

Когда решение о перекредитовании принято, выберите банк рефинансирования, используя лучшие предложения 2018 года на рынке этих услуг.

Главный документ к заявке на рефинансирование – договор от первоначального кредитовавшего вас банка в оригинале, обязательно с приложением, отражающим график платежей.

Там же необходимо истребовать информационную справку. Учитывая, что срок ее действия ограничивается 3-мя днями, получить документ следует непосредственно накануне обращения за рефинансированием. Содержание регламентировано:

  • реквизиты, по которым следует перечислить деньги после одобрения заявки на перекредитование в случае положительного решения;
  • наличие/отсутствие просрочек;
  • сведения о количестве и размерах просрочек, если они были допущены;
  • полная сумма, которая требуется для окончательного расчета с предыдущим банком.

Обязателен к предоставлению документ о согласии прежнего кредитора на рефинансирование, который потребуется за неделю до назначенной даты погашения займа.

Порядок процедуры рефинансирования

Для заемщика важно понимать последовательность и особенности рефинансирования еще до начала процедуры. Действия происходят в соответствии со схемой:

  1. Одобрение заявки.
  2. Ознакомление с новым кредитным договором и его подписание.
  3. В случае выдачи первоначальной ссуды под залог производится переоформление документов по займу. Предмет залога, если это недвижимость, становится обеспечением для нового банка, если клиент не сможет в будущем должным образом обслуживать полученный кредит.
  4. Определяется способ перечисления денег в погашение долга. Оформляется платежное поручение либо заявление на перечисление капитала, причем отдельно по каждому банку, если человек имел не один кредит.
  5. Завершение этапа оплаты означает, что рефинансирование закончено. С этого момента заемщик становится должен перекредитовавшему его банку. С прежним кредитором взаимодействие прекращается.

Рефинансирование исключает выдачу наличных денег. Выполнение этого условия обеспечивается прямым перечислением денежных средств на счет предыдущей кредитной организации по ее официальным реквизитам.

Так ли бескорыстны банки, предлагающие рефинансирование?

Процедура перекредитования обоюдовыгодна. Банк получает прибыль – ведь заемщик по сути берет новый кредит для погашения предыдущего и за это будет платить вознаграждение. Размер платежей уменьшится - это плюс для человека, но в итоге заплатить нужно будет больше, так как увеличивается срок погашения. Другие финансовые минусы для заемщика:

  • повторная оплата комиссии за выдачу ссуды;
  • выплаты за новую страховку;
  • нотариальное заверение документов в случае необходимости предоставления;
  • затраты на оценку залоговой недвижимости.

Борьба банков за новых клиентов, нуждающихся в рефинансировании, обоснована – лояльные заемщики приносят большой доход. Соперничество кредитных компаний порой выливается в откровенное переманивание, выражаясь в реальных преференциях по процентам, в иных послаблениях для граждан, чем нужно грамотно воспользоваться.

Совет от финансовых экспертов

При обращении в банк за согласием на рефинансирование акцентируйте момент, что в другом учреждении ниже годовая процентная ставка. Если вы – надежный плательщик, то весьма вероятно, что вам пойдут навстречу в отношении смягчения условий оплаты. Вы получите желаемое, при этом избавите себя от длительной хлопотной процедуры рефинансирования. Учитывая указанные выше дополнительные затраты, такой вариант может оказаться для вас не менее привлекательным.

Перекредитование кредитов в других банках
Похожие материалы