Займы онлайн без отказа


ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

Лучшие займы без отказа

Сортировать по: Рейтингу Сумме Ставке Возрасту

Отправить заявку
Сумма до 70 000 рублей. Процентная ставка от 0.76% Срок до 18 недель Возраст от 18 лет
Отправить заявку
Сумма до 30 000 рублей. Процентная ставка от 1% Срок до 30 дней Возраст от 21 года
Отправить заявку
Сумма до 30 000 рублей. Процентная ставка от 0.63% Срок до 30 дней Возраст от 18 лет
Отправить заявку
Сумма до 16 000 рублей. Процентная ставка от 2.2% Срок до 30 дней Возраст от 21 года
Отправить заявку
Сумма до 30 000 рублей. Процентная ставка от 1.5% Срок до 9 месяцев Возраст от 25 лет
Отправить заявку
Сумма до 20 000 рублей. Процентная ставка от 1% Срок до 30 дней Возраст от 21 года
Отправить заявку
Сумма до 30 000 рублей. Процентная ставка от 0.35% Срок до 60 дней Возраст от 18 лет
Отправить заявку
Сумма до 15 000 рублей. Процентная ставка от 1.7% Срок до 21 дней Возраст от 18 лет

Как исправить кредитную историю? Полная инструкция

Чтобы у человека появилась кредитная история, ему достаточно оформить хотя бы один займ. У заемщика, своевременно вносящего ежемесячные платежи по кредиту и вовремя закрывающего долг, формируется положительная кредитная история. Если же человек в силу различных причин просрочил очередной платеж или вовсе не смог погасить кредит, он получает отрицательную характеристику от банка, что может сильно испортить его кредитную историю. Как исправить положение, если такое произошло с вами, рассмотрим в этой статье.

Основные нарушения заемщиков

Не каждый проступок заемщика приводит к отрицательной кредитной истории. Банки определяют платежеспособность своих клиентов по следующим видам совершенных ими нарушений:

  • платеж, произведенный позже положенного срока. Не считается нарушением, если клиент допустил просрочку один раз, и ее срок не превысил 5 дней;
  • неоднократная задержка платежей. Является средним нарушением, если просрочка не превышала 35 суток;
  • отказ клиента выплачивать кредит: крупное нарушение.

Нарушителю третьего вида придется серьезно поработать над исправлением кредитной истории, чтобы получить новый кредит от банка.

Иногда просрочки возникают и у добросовестных плательщиков. Например, распространены ситуации, когда клиент погашает кредит в последний день, но деньги поступают на счет только на следующие сутки. Так у заемщика, пусть и незначительно, портится репутация.

Где можно узнать кредитную историю?

Чтобы выяснить, требуется ли вам исправление кредитной истории, нужно ее узнать. Решив подать заявку на кредит, человек обычно отправляется в офис банка. Прежде чем принять решение о выдаче займа, банковские сотрудники запрашивают отчет о клиенте в бюро кредитных историй. От того, как выглядит ваша кредитная история, напрямую зависит ответ банка.

Даже если заемщик не сомневается в том, что его кредитная история безупречна, чтобы избежать неприятной ситуации, лучше заранее ознакомиться с историей своих платежей. Если же кредитная организация уже отказала в займе, нужно выяснить, по какой причине она это сделала.

Кредитные истории всех российских граждан хранятся в специальных бюро, но в ЦБ РФ существует Центральный каталог кредитных историй, где можно получить самую полную информацию. По закону любой человек имеет право раз в год бесплатно обращаться в бюро кредитных историй за информацией. Сделать это несложно: нужно прийти с паспортом в любое БКИ и заполнить соответствующее заявление.

Проверка кредитной истории онлайн

Если поблизости не оказалось специализированного бюро, можно провести всю процедуру через интернет. Для этого нужно найти в сети сайт организации, занимающейся подобными услугами, и выслать им пакет документов:

  • письмо с указанием ФИО и полных паспортных данных;
  • копию паспорта;
  • отсканированный документ с подтверждением прописки.

Затем нужно оплатить услугу. Если вы получите свою характеристику до обращения в банк за кредитом, и она окажется испорченной, у вас будет время предпринять действия, направленные на исправление кредитной истории. Тогда шансов на то, что банк ответит положительно, существенно прибавится.

Как банки получают доступ к кредитным историям клиентов?

Во времена, когда банки оформляли намного меньше кредитов, чем сейчас, у каждого из них имелась собственная база кредитных историй, и они не очень-то любили ею с кем-то делиться. Когда кредитных договоров стало больше, и, соответственно, увеличилось число просрочек по ним, возникла потребность в формировании общей базы. Так появились первые бюро кредитных историй.

Бюро предоставляет данные по кредитным платежам, но не дает советов, как исправить кредитную историю. Однако, проанализировав полученную информацию, заемщик может оценить серьезность проблемы и продумать пути восстановления своей финансовой репутации.

Банки, которые обращаются в БКИ, в первую очередь хотят узнать, есть ли у клиента займы в других кредитных организациях, суммы, которые он им должен и количество просрочек. Получая от бюро кредитных историй необходимую информацию, банки сопоставляют ее с данными, полученными от самих клиентов.

Заемщики с хорошей кредитной историей имеют все шансы получить кредит по сниженной процентной ставке. Это значит, что в регулярных и своевременных платежах заинтересованы обе стороны.

Когда кредитная история испорчена?

Если кредитная история испорчена, но заемщик нуждается в новом кредите, возникает вопрос: можно ли исправить кредитную историю?

Шанс восстановить кредитную репутацию есть у большинства заемщиков. Разумеется, гражданину, объявленному банкротом, не стоит надеяться на получение займа. Но на такие нарушения, как кратковременные просрочки, и даже на случай невыплаты кредита, если он был единственным, банки в некоторых случаях закрывают глаза и оформляют заем.

До 2008 года большинство банков не уделяли большого внимания платежеспособности своих клиентов. Наступивший затем мировой кризис привел к тому, что наличие положительной кредитной истории стало одним из главных критериев для получения банковского займа. К счастью, даже испорченную кредитную историю можно постараться исправить.

Как исправить кредитную историю?

Для того, чтобы повлиять на свою кредитную репутацию, необходимо знать, на что банк в первую очередь обращает внимание при оценке платежеспособности заемщика. Предполагается, что человек, пришедший в банк за кредитом, адекватно оценивает свои возможности и имеет достаточный доход для погашения полученной ссуды. Соответственно, если у заемщика на этот момент уже имеются задолженности кредитным организациям, чтобы исправить кредитную историю, следует в первую очередь закрыть долги.

Человек даже с отрицательной характеристикой может получить кредит в банке, в котором у него открыт депозитный счет. Наличие депозита считается некоторой гарантией, что клиент вернет долг.

Если заемщик имеет плохую кредитную историю, но сможет предоставить весомые доказательства того, что нарушения произошли не по его вине, а по не зависящим от него обстоятельствам, банк может пойти ему на встречу и выдать кредит.

Случается и такое, что сотрудники банка допускают ошибки в документах, подаваемых в бюро кредитных историй, или ошибаются работники самого БКИ. В этом случае исправить кредитную историю можно довольно быстро: нужно только составить заявление с указанием допущенных банком ошибок, заверить его у нотариуса и предоставить в кредитную организацию, где оформляется заем.

Как правило, банки сами исправляют допущенные ошибки, если доказано их наличие, и отсылают в БКИ исправленные документы. Таким образом кредитная история восстанавливается, и человек может спокойно получить кредит в любом банке.

Самостоятельное исправление кредитной истории

Если история кредитных платежей потенциального заемщика оставляет желать лучшего, он может исправить ее самостоятельно для того, чтобы получить возможность оформить новый кредит. Для этого ему нужно взять небольшую ссуду в микрофинансовой организации. МФО обычно без проблем выдают займы даже клиентам, имеющим испорченную кредитную историю.

Получив такой заем, клиент должен вовремя вносить все платежи и закрыть кредит в срок. Успешно погасив один долг, можно взять еще один-два мелких потребительских кредита (например, на электронику). Своевременно закрыв все задолженности, заемщик получит положительную кредитную историю и хорошие шансы оформить кредит в банке.

Допустим, человек хочет получить заем в конкретном банке, в котором он уже допускал просрочки, например, в Сбербанке. Наличие отрицательной репутации сделает получение такого займа практически невозможным. Чтобы исправить свою характеристику, клиенту также следует обратиться к услугам микрофинансовых организаций и какое-то время оформлять у них краткосрочные кредиты.

Чем грозит наличие отрицательной кредитной истории?

Легко догадаться, что при отрицательной истории займов человеку будет достаточно сложно оформить новый кредит, когда возникнет такая потребность. Чтобы не возникло подобных проблем, платежи по кредитам нужно вносить точно в срок. Также ответственно нужно относиться к подписанию кредитного договора, внимательно изучать его и правильно заполнять.

Некоторые граждане не задумываются о своей кредитной репутации, когда берут потребительские кредиты и не заботятся об их своевременной выплате. Таким образом они портят свою банковскую историю. Когда же появляется острая необходимость в крупном приобретении, например, в покупке жилья, банки оказываются давать им ипотечный кредит. Тогда человек начинает искать пути исправления своей кредитной истории.

Как оформить кредит, имея плохую кредитную историю?

Граждане с плохой кредитной характеристикой могут обратиться за ссудой в микрофинансовые организации. Эти компании работают с различными категориями клиентов и выдвигают менее строгие требования к заемщикам, но берут за свои услуги большие проценты. Обращаться в МФО нужно случаях, когда возникает острая необходимость в деньгах, и заемщик уверен в том, что сможет вовремя погасить долг. Если такой уверенности нет, брать новый кредит и портить свою и так не самую лучшую кредитную репутацию не имеет смысла.

Небольшие хитрости

Гражданин, желающий получить ссуду в определенной кредитной организации, может заранее позаботиться о том, чтобы ответ банка был положительным. Для этого ему нужно заблаговременно открыть в нем депозитный счет. Так банк при принятии решения сможет убедиться в надежности своего клиента и пересмотреть свое отношение к нему.

Иногда за заемщиком числится непогашенный долг небольшого размера (всего несколько рублей). В таком случае ему достаточно оплатить его и подать заявку на получение нового займа. Банки заинтересованы в выдаче новых кредитов, поэтому могут пойти на уступки.

Полезные советы

Исправить кредитную историю можно разными способами. Проще всего это сделать в том банке, где у вас открыт зарплатный счет. Оформленная под зарплату кредитная карта может помочь в восстановлении банковской истории. Для этого кредитный лимит по карте должен быть меньше размера заработной платы.

В случае если история платежей была испорчена из-за тяжелой болезни или по другим независящим от человека обстоятельствам, нужно собрать как можно больше доказательств этого и предоставить их банку. Если на момент подачи заявки клиент окажется платежеспособным, банк может пойти ему на встречу и выдать кредит.

Ну и конечно, гораздо проще не допускать просрочек, чем исправлять свою кредитную репутацию. Если по каким-либо причинам вносить вовремя платежи по кредиту становится проблематично, нужно пойти в банк и попробовать договориться о заморозке кредита или хотя бы об отсрочке платежа. Если клиент находится в сложном финансовом положении, банк может даже пойти на снижение процентной ставки. Когда все трудности будут позади, заемщик сможет выплатить долг, не испортив кредитную историю и не внося штрафные пени банку.