ЦБ объединят кредитные истории заемщиков
Банк России решил подкорректировать закон “О кредитных историях”, что поможет дать совокупную оценку по задолженности заемщиков. Решение принято в связи с запросом компаний, предоставляющих услуги кредитования. В февральском докладе Банки вместе с МФО и потребительскими кооперативами озвучили наиболее удобные для себя возможности получения информации о кредитах, а также степени доходов заемщиков, чтобы более точно рассчитать нагрузку по долгам.
Большая часть компаний, предоставляющих кредиты, изъявили желание использовать PTI, способные оценить соотношение между долгом заемщиков и их ежемесячной долговой нагрузкой. Можно также оценить показатель DTI, рассчитывая годовую долговую нагрузку. Чтобы рассчитать кредит на долгий срок, требуется учесть оба показателя, при краткосрочном кредитовании можно принять решение, основываясь только на показатель PTI. Данную информацию озвучил один уз управляющих банка “Восточный” Алексей Кордичев.
Чтобы рассчитать оба вышеназванных показателя, потребуются консолидированные данные, показывающие долговую нагрузку заемщиков. Эта нагрузка имеет немалую историю.
История закредитованности
В период с 2012 по 2013 года рост кредитов без залогов достиг огромных размеров, что могло вылиться в кризис, так как рост таких кредитов достиг 60% при медленном темпе роста доходов граждан. В связи с этим изменились условия кредитования – большинство банков перестали выдавать беззалоговые кредиты.
На конец 2016 – начало 2017 года показатель заемщиков, имеющих не один кредит, составляет около 39 – 34 %. В результате этого, Владимир Путин обратился к Центробанку с поручением найти способы ограничения прав кредиторов, изымающих задолженность с граждан, кредитовавшихся даже с учетом больших задолженностей.
Ответ Центробанка
Зампредседателя ЦБ Ксения Юдаева считает, что наиболее точный показатель PTI следует определять с точки зрения кредитных историй. Реестр кредитных историй ведет ЦБ и специально созданное Бюро по данным историям.
Ксения Юдаева сообщила, что, рассчитывая общую долговую нагрузку гражданина, потребуется собрать ее в 16 кредитных бюро. В связи с этим, следует сформировать целостное информационное поле, которое смогло бы предоставить информацию, помогающую рассчитать показатели. Имеется в виду создание общего доступа для банков к информации по кредитным историям.
Положение в сфере рынка кредитных историй
Всего рынок кредитных историй обслуживается четырьмя крупными организациями – НБКИ, “Эквифаксом”, ОКБ, а также “Русским стандартом”. Почти весь рынок находится в их управлении, при этом кредитные истории некоторых банков не пересекаются между ними.
Остальные компании имеют значительно меньший вес на рынке. Около восьми лет назад продвигалась идея по созданию бюро кредитных историй в регионах, одна она не сработала, что повлекло за собой создание большого количества малозначащих региональных бюро.
Смысл создания
По причине передачи банками информации в разные кредитные бюро, требуется объединить данные, которыми располагают четыре вышеназванных компании, что позволить получать необходимую информацию, сделав всего один запрос. Соответственно оплата тоже будет производиться только одна, заявляет маркетинговый директор НБКИ Алексей Волков.
Позиция рынка
Однако крупные бюро считают нововведения поспешными решениями банков. Изменения в данных повлекут за собой дополнительные расходы в перенастройке информационных платформ, которые также затронут и клиентов.
Как считает Волков, бюро пострадают от нововведений в гораздо меньшей степени, затронут изменения только ОКБ и “Русский стандарт”, так как они располагают уникальными данными. Также новация может привести к утрате конкуренции, а стало быть и повлияет на уровень качества услуг.
В любом случае, успех новшества будет зависеть от уровня ее реализации, однако точную оценку пока дать невозможно из-за малого количества данных заявил Кирилл Лукашук, являющийся руководителем группы банковских рейтингов.
Автор: Инга Стрелкова
Высшее экономическое образование. Финансовый аналитик, знаток рынка кредитования.
